Chute de l’euro : comment se protéger ? Conseils et stratégies financières

L’euro traverse une période de turbulences, subissant une pression croissante sur les marchés mondiaux. Cette chute de valeur inquiète les épargnants et les investisseurs, soucieux de protéger leur patrimoine. Face à cette incertitude économique, pensez à bien repenser ses stratégies financières.

Diversifier ses investissements et privilégier des actifs refuges comme l’or ou l’immobilier peut offrir une certaine sécurité. Se tourner vers des devises plus stables ou des fonds internationaux permet de réduire les risques liés à la dépréciation de l’euro. Adapter ses placements en fonction du contexte économique est plus que jamais indispensable.

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Comprendre les causes de la chute de l’euro

La zone euro est confrontée à des défis majeurs, exacerbant la dévaluation de sa monnaie. La guerre en Ukraine a précipité une crise énergétique sans précédent, Gazprom ayant drastiquement réduit l’approvisionnement en gaz de l’Europe occidentale. Cette situation a plongé la zone euro dans des problèmes énergétiques graves, augmentant la pression sur l’économie.

La Banque Centrale Européenne (BCE) doit faire face à une inflation galopante. Pour tenter de la contenir, la BCE envisage d’augmenter ses taux de 75 points de base, une décision qui pourrait freiner la croissance économique. Hubert Bigeard de Mondial Change souligne : « Il y a un alignement des planètes en défaveur de l’euro. » La pyramide des âges peu favorable dans la zone euro aggrave cette situation, rendant la reprise économique plus complexe.

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Selon la Banque des Règlements Internationaux, le volume quotidien des transactions en euros est estimé à 2129 milliards. Cela montre l’ampleur des flux financiers affectés par cette volatilité. Les investisseurs doivent rester vigilants face à ces perturbations et adapter leurs stratégies en conséquence.

Le contexte géopolitique et économique actuel impose une réévaluation des risques. La parité euro-dollar est sous pression, obligeant les acteurs économiques à repenser leurs portefeuilles d’investissement. Une compréhension fine des causes de cette dévaluation permet d’anticiper les évolutions futures et de mieux protéger son patrimoine.

Stratégies pour protéger ses économies

La chute de l’euro exige une diversification réfléchie des actifs pour limiter les risques. Jean-Christophe Menioux d’Axa rappelle : « Nous avons travaillé sur ce scénario [l’explosion de la zone euro] de manière plus concrète en examinant les conséquences à tous points de vue : informatique, juridique, commerciaux, financiers… ». Voici quelques pistes à envisager :

Investir dans des valeurs refuges.

• Le dollar américain demeure une valeur refuge. En convertissant une partie de vos actifs en dollars, vous réduisez l’exposition aux fluctuations de l’euro.
• Les métaux précieux comme l’or et l’argent sont des réserves de valeur éprouvées. L’or, par exemple, protège contre la planche à billets des États.

Diversifier le portefeuille.

• Optez pour des actions d’entreprises non-européennes comme Johnson & Johnson, Procter & Gamble ou Coca-Cola. Ces géants mondiaux offrent une protection contre la dévaluation de l’euro.
• Envisagez les ETF (Exchange Traded Funds) comme le MSCI World, qui offre une exposition diversifiée aux marchés internationaux.

Réévaluer les investissements en assurance-vie.

• Les contrats en euros peuvent être affectés par la chute de la monnaie. Diversifiez avec des unités de compte, investies dans des actifs non corrélés à l’euro.
• Choisissez des polices multisupports pour un équilibre entre sécurité et rendement.

Considérez les obligations indexées sur l’inflation.

• Ces obligations protègent contre la montée des prix, un phénomène probable en période de dévaluation monétaire.

Le choix d’une stratégie diversifiée et réfléchie permet non seulement de protéger son patrimoine, mais aussi de profiter des opportunités offertes par la volatilité actuelle des marchés.

Les placements à privilégier en période de dévaluation

En période de dévaluation de l’euro, certains placements se révèlent plus judicieux pour sécuriser son patrimoine. Voici une analyse des actifs à privilégier :

Entreprises multinationales.

Investir dans des actions de grandes entreprises non-européennes offre une protection contre la chute de l’euro. Considérez des géants comme :

• Johnson & Johnson,
• Procter & Gamble,
• Coca-Cola,
• McDonald’s.

Ces entreprises, grâce à leur présence mondiale, sont moins affectées par les fluctuations de la monnaie unique européenne.

ETF diversifiés.

Les ETF (Exchange Traded Funds) permettent une diversification efficace à moindre coût. Le MSCI World est un choix pertinent, offrant une exposition à un large éventail de marchés internationaux. Investir dans ces fonds permet de bénéficier d’une diversification géographique, essentielle en période de dévaluation.

Actions européennes résilientes.

Certaines entreprises européennes, de par leur modèle économique et leur présence mondiale, peuvent aussi offrir une certaine protection. Parmi elles :

• Danone,
• Nestlé,
• l’Oréal,
• Pernod Ricard.

Ces sociétés, bien que basées en Europe, tirent une part significative de leurs revenus des marchés internationaux, réduisant ainsi leur exposition directe à l’euro.

Biens tangibles.

Les investissements dans des biens tangibles comme l’immobilier ou les matières premières (or, argent) sont aussi à considérer. Ces actifs offrent une protection contre la dévaluation et l’inflation. L’immobilier, par exemple, bénéficie de la rareté et de la demande constante, tandis que les matières premières sont des réserves de valeur éprouvées.

Les erreurs à éviter pour sécuriser son patrimoine

Ne pas diversifier ses investissements.

Trop souvent, l’erreur commune consiste à concentrer ses placements dans une seule classe d’actifs ou dans une seule zone géographique. Diversifiez vos investissements : incluez des actifs comme l’or, le dollar américain ou encore des actions de grandes entreprises multinationales.

Ignorer les signaux économiques.

Les décisions de la Banque Centrale Européenne, les tensions géopolitiques comme la guerre en Ukraine, et l’instabilité des approvisionnements énergétiques par Gazprom sont des signaux essentiels. Suivez ces indicateurs pour ajuster vos stratégies patrimoniales.

Se reposer uniquement sur les banques locales.

La faillite de Lehman Brothers en 2008 a montré que même les institutions les plus prestigieuses peuvent faillir. Consultez les classements publiés par Bloomberg et le Forum Economique Mondial. Le Canada est désigné comme le pays possédant le système bancaire le plus sûr.

Ne pas tenir compte des coûts de transaction.

Les frais liés aux achats et ventes d’actifs peuvent rapidement s’accumuler. Privilégiez les ETF à faible coût pour minimiser ces dépenses.

Oublier les placements à long terme.

La volatilité actuelle ne doit pas vous faire perdre de vue les objectifs à long terme. Les actions de sociétés résilientes comme Nestlé ou l’Oréal restent des valeurs sûres même en période de crise.

Ne pas avoir de plan de secours.

Préparez-vous à des scénarios extrêmes. Jean-Christophe Menioux d’Axa souligne la nécessité d’un plan concret pour pallier une éventuelle explosion de la zone euro.